Legjobb hitel- és bankkártyák 2019-es cashback-rel

A mai világban a bankok szükséges gonoszságot jelentenek. A legtöbb ember megbízik bennük pénzeszközeikkel, bár ez nem mindig biztonságosabb, mint otthon tartani egy üvegedényben. Mivel azonban megengedjük, hogy a bankok felhasználják a pénzünket, bizonyos előnyöket kell biztosítani belőle.

Miután tanulmányoztuk a Banki.ru weboldal nemzeti minősítését, és elolvastuk az orosz bankok legnépszerűbb kártyáinak áttekintését, összeállítottunk egy válogatást legjobb hitel- és betéti kártyák 2019-es cashback-rel... A besorolásban a pozíciók megoszlása ​​meglehetősen önkényes, kivéve az első helyeket - azokat a feltétel nélküli vezetők foglalják el a cashback előnyök szempontjából.

A legjobb hitelkártyák cashback-rel 2019-ben

5. Meleg, Oriental Express Bank

• Előnyök: nincs éves szolgáltatási díj, legfeljebb 5% cashback a készpénz nélküli tranzakciók esetén, fair türelmi idő legfeljebb 56 nap.
• Hátrányok: jutalék jár a kiadásért - 800 rubel, a kártyát csak a bank irodájában lehet beszerezni, biztosítást szabhatnak ki, figyelmesen olvassák el a szerződést.

Ennek a kártyának a bónuszprogramja 5% -os cashback-t biztosít a következő kategóriákban:

1. Fizetési költség a rezsiért.
2. Gyógyszertárak.
3. Kommunikációs szolgáltatások.
4. Tömegközlekedés.

Egyéb vásárlások esetén 1% cashback kerül felszámolásra.

A bónuszpontokat a tranzakciótól számított 5 napon belül jóváírják, és 30 nap elteltével felhasználhatóvá válnak. Bónusz rubelekkel megtérítheti az áruk vagy szolgáltatások vásárlását a kategória 5% -ában, de csak teljes egészében és a befejezésétől számított 90 napon belül.

4. Halva, Sovcombank

• Előnyök: egy szokásos kivitelű kártya ingyenes regisztrációja és karbantartása, türelmi idő legfeljebb 1080 nap, a PNR felhalmozódása 6% -tól 7,5% -ig, a havi vásárlások számától függően.
• Hátrányok: késedelmes fizetési kötbér a kártyára, 12 hónapos törlesztőrészletek korlátozott számú üzletben kaphatók, a Sovcombank részvényeiért nem kaphatók részletek.

Ebben az esetben kicsit megcsaltunk, mivel a Halva kártya részletfizetési kártya. Vagyis lehetetlen felvenni belőle a felvett pénzeket, kizárólag készpénz nélküli fizetésekre használják. A feltételek szerint azonban a "Halva" nagyon közel áll hitelkollégáihoz, és a legtöbbet meghaladja a cashback-juttatások szempontjából.

A regisztrációhoz előleg nem szükséges. A saját pénzeszközöket jutalék nélkül helyezheti el a kártyán, és bármely ATM-ben felveheti (szintén jutalék nélkül).

• Ha a "Halva" -val fizet a kártya saját pénzének rovására, akkor 3% -ot kap a Sovcombank partnereitől (beleértve az online áruházakat is) és 1% -ot más kereskedőktől.
• Ha pedig a "Halva" -val fizet a Google Pay, az Apple Pay vagy a Samsung Pay alkalmazáson keresztül a partnerhálózat pénztáraiban és más üzletekben, akkor a vásárlás 12% -át, illetve 3% -át visszatérítik. Felhívjuk figyelmét, hogy ez nem vonatkozik az online vásárlásokra.
• A szerződés első három hónapjában részletekben történő vásárláskor, amikor telefonon fizet a Sovcombank partnereinek pénztáraiban, 5% -ot kap.

A cashback megszerzéséhez legalább 5 vásárlást kell elköltenie, összesen havi 10 ezer rubelért.

Ennek a kártyának a fő hátránya a késedelmes fizetés esetén a tartozás összegének 0,1% -ának napi felhalmozódása.

3. Cash-back, Alfa-Bank

• Előnyök: készpénz-visszatérítés akár 10%, türelmi idő legfeljebb 60 nap.
• Hátrányok: drága éves szolgáltatás - 3 990 rubel, vannak feltételek a cashback felhalmozásához, összekapcsolhatják a hitelbiztosítási szolgáltatást.

Ez a visszafizetett hitelkártya jó azok számára, akik gyakran tankolnak benzinkutakon, kávézókat és éttermeket látogatnak meg, és havonta legalább 20 ezer rubelt költenek vásárlásokra.

1. A benzinkutakon történő vásárlások esetén 10% a visszatérítés.
2. Kétszer kevesebb - 5% -ot kap, ha kávézókban és éttermekben költenek.
3. Egyéb vásárlások esetén a gyorsítótár 1% -át felszámítják (ideértve a lakhatásért és a kommunális szolgáltatásokért is, ha a szolgáltató honlapján fizetnek).

A cashback kiszámításának fő feltétele azonban az, hogy naptári hónaponként 20 ezer rubel vagy annál nagyobb összegű terhelési tranzakciókat hajtson végre. A visszatérítés maximális összege havi 3000 rubel.

2. Dupla cashback, Promsvyazbank

• Előnyök: 55 napos türelmi idő, 10% cashback, ha a hitelkeretet választja a kiválasztott kategóriákba tartozó vásárlásokhoz, cashback a kártya feltöltéséhez, számlát nyithat PNO felhalmozódással (akár 8% is lehet az elköltött összegtől függően).
• Hátrányok: a kártya szolgáltatása - 990 rubel évente, magas hitelkamat - évi 26%.

Az egyik legjobb cashback-es hitelkártya 2019-ben 1% visszatérítést kínál a hitel-visszafizetéshez szükséges kártyafeltöltés összege után (kivéve egy másik bank bankközi és banki átutalási szolgáltatását). 1% pénzvisszafizetést is kap a vásárlásokért (sajnos a közüzemi számlákat itt nem tartalmazza). A kiválasztott kategóriákban megnövekedett 10% -os cashback van. Ezek a kategóriák a következők:

1. Film.
2. Éttermek.
3. Gyors kaja.
4. Taxi.
5. Autó Megosztás.

Van azonban egy fontos feltétel: a megnövekedett cashback megszerzéséhez a vásárlást teljes egészében ki kell fizetni a hitelalapokért. A saját források részleges vagy teljes felhasználása esetén csak 1% -os visszatérítést kap.

A cashback kiszámításának minimális összege 100 rubel. Havonta legfeljebb 2000 bónuszt kaphat, ami 2000 rubelnek felel meg. A bónuszprogram előnye, hogy nincs minimális összeg a bónuszok rubullá konvertálásához.

1. Nagy cashback, OTP Bank

• Előnyök: 7% cashback a kiválasztott kategóriákban és 1% a többiben, ingyenes szolgáltatás, nincs jutalék kártya kiadásáért
• Hátrányok: ezt a kártyát nem adják ki mindenkinek, 1200 rubel biztosítást köthetnek (a szerződés aláírásakor gondosan nézze meg, hogy hol és miért vannak jelölve a jelölőnégyzetek).

Jelenleg a „nagy pénzvisszafizetést” nyugodtan nevezhetjük Oroszország legjobb cashback-es hitelkártyájának. Ez lehetővé teszi, hogy megkapja a megnövelt cashback-t a hat kategória egyikében (a kártya kiállításakor választják ki).

1. "Auto".
2. "Utazások".
3. - Minden javításra vár.
4. "Éttermek és szórakozás".
5. "Család" (ide tartoznak a szupermarketek és a közüzemi számlák).
6. Vásárlás és szépség.

A kiválasztott kategóriát nem lehet megváltoztatni, ezért legyen óvatos. Minden egyéb vásárlás esetén 1% kerül felszámolásra. A 100 rubelnél kevesebb vásárlás esetén a bónuszokat nem írják jóvá. A számlázási időszakra (hónapra) akár 3 ezer rubel "zabkása" is kapható, mivel a Banki.ru webhely felhasználói szeretettel hívják a cashbacket.

A moszkvai régió ügyfelei az OTP Bank weboldalán jelentkezhetnek a "nagy pénzvisszafizetésre".

A vonzó és szükséges kategóriák ellenére ennek a kártyának vannak hátrányai. Például megkaphatja, ha dolgozik és 50 ezer rubelt (az Orosz Föderáció régiói számára) vagy 70 ezer rubelt (Moszkva esetében) kap. És bár a vélemények szerint a valós jövedelmet és még a munkahelyet sem mindig ellenőrzik a banki alkalmazottak a kártya kiállításakor, nem javasoljuk a hazudozást.

Sok felhasználó azt is panaszolja, hogy ismeretlen okokból megtagadják a kártya kiadását. Az elutasítást követő 30 nap elteltével újra megpróbálkozhat a jelentkezéssel, néhányan jóváhagyják.

A legjobb betéti kártyák cashback-rel 2019-ben

5. Bank in pocket standard, Bank Russian Standard

• Előnyök: évente 5% van, legfeljebb 100 ezer rubel egyenleggel, cashback 15% -kal a bank partnereitől.
• Hátrányok: vannak feltételek a cashback és az ingyenes éves szolgáltatás felhalmozásához, egy kis ATM-hálózathoz országszerte.

A legjobb 5 cashback-es bankkártyát az orosz Standard Bank ajánlata nyitja meg. Az RS Cashback program feltételei szerint megnövelt 15% -os cashback-t kap a bank partnereitől történő vásárlások esetén, 5% -ot a megnövelt cashback-kategóriák közül 3 közül 3 kiválasztásakor. Közülük 2019-ben újak jelentek meg:

• parkolás;
• autómosók;
• Autókölcsönzés

A többi vásárlást 1% cashback-el jóváírják. A lakhatás és a kommunális szolgáltatások készpénzvisszafizetéssel történő fizetése "nem adóköteles".

A bónuszpontok rubullá konvertálhatók (egy az egyben arányban), de ehhez legalább 1000 bónuszt kell felhalmoznia.

Annak érdekében, hogy ne fizesse a kártya szolgáltatását, meg kell tartania rajta vagy egy megtakarítási számlán (a kártyával párhuzamosan megnyithatja) 30 ezer rubeltől. A pénzvisszafizetéshez pedig összesen 5 ezer rubel értékű vásárlást kell végrehajtania a bónuszidőszak alatt.

Ahhoz, hogy 5% -os PNR-t kapjon 100 000 rubelig, 3000 rubel értékű vásárlást kell végrehajtania az előző számlázási időszakban. Takarékpénztári számla nyitásakor azonban évi 5% -ot kell felszámítani már 1000 rubel vagy annál nagyobb összegért.

4. Multicard, VTB Bank

• Előnyök: legfeljebb 6% a kártya egyenlegén (attól függően, hogy mekkora a havi kiadás a kártyáról), ingyenes készpénzfelvétel más bankok ATM-jéből, cashback akár 10%.
• Hátrányok: vannak olyan feltételek, amelyek mellett megnövekedett cashback halmozódik fel, és ingyenes kártyaszervizre és készpénzfelvételre kerül sor harmadik fél ATM-től.

Ez egy jó bankkártya cashback-el azok számára, akik 75 ezer rubelt vagy annál többet költenek benzinkutak vagy éttermek vásárlására. Csak ebben az esetben éri el a cashback a 10% -ot. Ha 15–75 ezer rubelt költenek, akkor csak 5% -os cashbacket kapnak, ha pedig 5–15 ezer rubelt költenek - és még kevesebbet, akkor 2% -os cashbacket a „kedvezményes” kategóriákban.

Vannak azonban jó hírek - a kártya használatának első hónapjában a készpénz visszafizetése a bónusz kategóriában 10% lesz, függetlenül a vásárlás összegétől.

Más kategóriák esetében (ideértve a lakhatást és a kommunális szolgáltatásokat is) 1–2,5% készpénzt lehet visszakapni, a költött összeg függvényében.

Legfeljebb 3000 rubelt cashback-t kaphat havonta a prioritási kategóriákhoz, és legfeljebb 5000 rubelt a többiekhez.

A Multicard kiszolgálása ingyenes lesz, ha havonta több mint 5 ezer rubelt költenek vele. És ugyanez a feltétel érvényes az ATM-ből történő ingyenes készpénzfelvételre is. A jutalékot pénzvisszafizetés formájában visszaküldik a hónap végén.

3. Betéti kártya, Rocketbank (a QIWI Bank fiókja)

• Előnyök: ingyenes kibocsátás és szolgáltatás (a "Cozy Cosmos" tarifánál), a fennmaradó, évi 5,5% -os kamat, a "Kedvenc helyeken" legfeljebb 10% -os készpénz-visszafizetés, minden másnál 1%, a kényelmes mobilalkalmazás, a kártyát futár kézbesíti.
• Hátrányok: csak távszolgáltatás, futárszállítás nem érhető el az Orosz Föderáció minden városában, készpénzvisszafizetés "rakéta rubelben".

Ez a jövedelmező betéti kártya a visszafizetésre és az egyenleg kamataira 2019-ben hűségprogramot kínál a felhasználóknak, amelyen belül havonta öt kategóriából hármat választhatnak (az úgynevezett "Kedvenc helyek"). Ezek a bank partnerei azoknak a vásárlásoknak, amelyekből megnövelt cashbacket kap. "Rakéta rubelben" lesz, de 1: 1 arányos átváltáskor rubelként költhetők. Például, ha 3000 Rocketrubles van, elköltheti az elmúlt 30 napban vásárolt áruk vagy szolgáltatások megtérítésére.

Jó hír azoknak, akik online fizetnek a közüzemi szolgáltatásokért: ezért a Rocketbank 1% -os cashbacket is felszámít.

Havonta ötször a Rocketbank kártyabirtokos jutalék nélkül, bármely ország bármely ATM-jéből vehet fel pénzt, legfeljebb 150 ezer rubelig.

A kártya másik kétségtelen pluszja az 5,5% -os adó elhatárolásának feltételeinek hiánya. Semmi "ne költsön legalább n-tsati rubelt", vagy "tartson legalább n-tsati rubelt a kártyán", mint a legtöbb bankban.

Csak egy jelentős hátránya van - hosszú időbe telik 3000 "rakéta rubel" felhalmozása a vásárlások kompenzálására.

2. Juttatás, Otthoni Bank

• Előnyök: évente akár 10% új ügyfelek számára (ha január 15-e előtt ad ki online kártyát), 10% cashback szórakoztatás céljából és a bank kiválasztott partnereitől.
• Hátrányok: nincs minden városban fióktelep, vannak olyan feltételek, amelyek mellett a kártya ingyenes lesz, gyakori problémák az internetbankkal.

Az egyik ritka cashback-es betéti kártya, amely pénzt ad vissza közüzemi számlákra. Igaz, csak 1%, de ez jó. Ugyanaz az 1% visszatér minden vásárlás esetén. Szórakoztató szolgáltatásokért (beleértve a vízi parkok, mozik, bowlingpályák, cirkuszok, stb. Látogatását) akár 10% -os visszafizetést is kap.

Az egyenleg éves kamata 10 százalék lesz, ha a kártya egyenlege kevesebb, mint 300 ezer rubel, és havi 5 ezer vagy annál több rubelt vásárol. Más esetekben 7% lesz, és ha több mint 300 ezer rubel van a kártyán, akkor a PNR 3% lesz.

A kártya használatáért felszámított havi jutalék nem kerül felszámolásra, ha ugyanazt az 5 ezer rubelt költik vásárlásokra (figyelembe veszik a közüzemi díjakat is), vagy ha a kártyán legalább 10 ezer rubel van.

A kártya másik jelentős pluszja, hogy ötször is készpénzt vehet fel jutalék nélkül a világ bármely ATM-jénél.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Előnyök: évi 6% (havi 3000 rubel vagy annál nagyobb vásárlások esetén), multivaluta kártya, kényelmes internetbank, futárszállítás.
• Hátrányok: vannak olyan feltételek, amelyek mellett a kártya ingyenes, pénzfelvétel ATM-ből (kivéve a Tinkoff ATM-eket) jutalék nélkül - 3000 rubeltől.

Oleg Tinkov személyiségét tetszés szerint kezelheti. De el kell ismernünk, hogy bankjának ötlete - a Tinkoff Black betéti kártya - egy nagyon kényelmes termék, amely lehetővé teszi a különféle vásárlásokra költött pénz egy részének visszatérítését. Számos kategória esetén 1% -os cashback kerül felszámolásra, egyes preferenciális kategóriák esetében (negyedévente 3 kategóriából választhat a 6 közül) a megnövelt cashback-t 5% -ig számolják fel. Emellett folyamatosan kínálnak különféle bónuszokat - nyereséges ajánlatokat a partnerektől. A pénzvisszafizetést pedig nem „pontokban”, „bónuszokban” vagy „köszönetben”, hanem rubelben fizetik.

Természetesen vannak "buktatók" is:

• Számos kategória létezik, amelyeknél a pénzvisszafizetést nem írják jóvá. Idetartoznak a rezsi fizetése is.
• Továbbá nem lesz pénzvisszafizetési lehetőség, ha a vásárlás összege kevesebb volt, mint 100 rubel.
• A cashback kiszámításakor lefelé kerekítik a legközelebbi egész számra. Ha például 299 és 399 rubelért vásárolták, akkor a cashback nem 2,9 és 3,9 rubel lesz, hanem 2 és 3 rubel.
• Néha a vásárlások nem tartoznak abba a kategóriába, aminek lenniük kellene. Például egy gyógyszertárban fizetett kártyával, de vásárlását „otthonnak és kertnek” számította. A támogatási szolgáltatás azonban ebben az ügyben általában félúton találkozik a felhasználókkal.
• Havi rendszeres vásárlások esetén havi 3000 rubelt, a különleges ajánlatokkal rendelkező vásárlások esetén pedig akár 6000 rubelt is visszatéríthet.
• A Tinkoff Banknak nincs fiókja Oroszországban, egyetlen moszkvai iroda kivételével. A támogatással és a műveletekkel kapcsolatos minden kommunikáció az Internet bankon keresztül zajlik. Amint azonban sok betétes szomorú tapasztalata mutatja, a sok iroda jelenléte nem garantálja, hogy egy napon a bank „megrobbant bizalomvá” váljon.

Ha ingyenes szolgáltatást nyújtó betéti kártya van, akkor havonta 30 ezer rubelt kell rajta tartania, vagy 50 000 rubel vagy annál nagyobb összegű betétet kell tartania a Tinkoff bankban, vagy ott aktív kölcsönt kell felvennie. Van azonban egy 6.2-es arány, amelyre kérheti az átutalást. Eddig mindenki számára elérhető, bár kezdetben fizetésnek számított.

Ebben az esetben a kártya szolgáltatása (az SMS-értesítés kivételével) ingyenes lesz. Mi a fogás? Az a tény, hogy ebben az esetben a mérlegben nincs évi 6% a 100 ezer rubelig. De ez a korlátozás megkerülhető akkor is, ha a 6.2 tarifára váltás után megtakarítási számlát nyit.

Az orosz bankok elég gyakran megváltoztatják cashback programjaik feltételeit. Ezért a kártya kiadása előtt gondosan olvassa el az információkat a tarifákról és feltételekről, amelyek alapján kap egy kis, de nagyon ízletes "zabkását".